Lening oversluiten

Lening oversluiten

Heb je een tijd geleden een lening met een hoge rente afgesloten? Dan is de kans groot dat je geld bespaart als je die lening oversluit. Als je een nieuwe lening afsluit tegen een lagere rente dan je nu betaalt en je daarmee je huidige lening aflost, bespaar je flink op de rentekosten. Zo is goedkoper geld lenen een fluitje van een cent.

Oversluiten is ook een goed idee als je nu meerdere leningen hebt. Denk aan een rood stand, creditcardschuld en koop op afbetaling. Omdat deze soorten leningen relatief hoge rentes hebben, is de leningen samenvoegen in één nieuwe persoonlijke lening veel goedkoper. Daarnaast houd je na het oversluiten nog maar één lening over. Dat schept overzicht in je financiën.

Besparen met lening oversluiten

Het is natuurlijk wel belangrijk dat je bij je lening oversluiten een goede keuze maakt. Daarom vertellen we je hier waar je op moet letten. Zo weet je zeker dat je overal aan hebt gedacht en zoveel mogelijk bespaart.

Besparen door je lening over te sluiten, kun je op twee manieren doen:

1. Kies voor een lagere rente
2. Kies voor een kortere looptijd

Te dure lening oversluiten naar een lagere rente

Besparen met een lagere rente spreekt eigenlijk voor zich. Omdat je voor je nieuwe lening een lagere rente betaalt dan voor je huidige lening(en) bespaar je op de rentekosten. Stel dat je nu een lening van € 15.000 hebt tegen een rente van 9%. Bij een looptijd van 60 maanden betaal je voor die lening ongeveer € 3.500 aan rente. Als je de lening oversluit naar een rente van 7% met dezelfde looptijd, betaal je nog maar ongeveer € 2.700 aan rente. Een besparing van € 800.

Lening oversluiten naar kortere looptijd

Je bespaart ook op de kosten van je lening als je voor de nieuwe lening een kortere looptijd kiest. De looptijd is de periode waarin je de lening terugbetaalt. Bij een kortere looptijd wordt de terugbetaling gespreid over minder termijnen (maanden). Hierdoor worden je maandlasten hoger. Omdat je dan over een kortere periode rente betaalt, bespaar je uiteindelijk toch veel geld. Je totale rentekosten zijn dan namelijk lager dan bij een langere looptijd. Kijk maar:

• Als je een lening van 10.000 euro afsluit tegen een rente van 7,6 procent, betaal je bij een looptijd van 60 maanden € 242 per maand. Je totale rentekosten voor de hele lening zijn € 1.572
• Kies je voor dezelfde lening een looptijd van 96 maanden, dan betaal je € 139 euro per maand. Dat is 103 euro minder. Maar de totale rentekosten voor de lening zijn €3.255.
• Door te kiezen voor de looptijd van 60 maanden in plaats van 96 maanden bespaar je dus € 1.683 op je lening.

Wist je trouwens dat een kortere looptijd je ook nog eens een beter gevoel geeft over je lening? Uit onderzoek van budgetvoorlichter NIBUD (PDF) blijkt dat met een kortere looptijd het terugbetalen minder als een last voelt, omdat je aanschaf nog vers in je geheugen zit.

Bestaande lening oversluiten naar een persoonlijke lening

Bij je lening oversluiten kies je naar wat voor een soort lening je je bestaande lening(en) oversluit. Je hebt de keuze tussen twee soorten consumptief krediet: een persoonlijke lening of een doorlopend krediet. Wij adviseren je om je lening(en) over te sluiten naar een persoonlijke lening. Alleen met die leenvorm weet je zeker hoeveel de lening je precies kost en dat je ook echt geld bespaart met je oversluiting. Je maandlasten staan bij een persoonlijke lening namelijk vast. Verder moet je verplicht elke maand aflossen bij deze leenvorm. Daarnaast kun je, anders dan bij het doorlopend krediet, tussentijds niets meer opnemen.

Kosten lening oversluiten

Tegenwoordig is je lening oversluiten bijna altijd gratis. Bij vrijwel alle leningen mag je namelijk de lening in één keer aflossen zonder extra kosten. Omdat er toch nog enkele kredietverstrekkers zijn waar je wel een boete betaalt als je de lening in één keer aflost, moet je dit wel even checken. Deze kosten moeten natuurlijk lager zijn dan het bedrag dat je bespaart aan rente. Anders is oversluiten voor jou niet zinvol.

Lening oversluiten en bijlenen

Sommige mensen willen naast het oversluiten extra geld lenen, bijvoorbeeld voor een auto financieren. Of dit mogelijk is, hangt af van het bedrag dat je maximaal verantwoord mag lenen. Kredietverstrekkers kijken hoeveel je met je inkomen en vaste lasten kunt lenen zonder in de problemen te komen. Wanneer dit bedrag hoger is dan de kredietsom die je nodig hebt om je lening(en) over te sluiten, is extra lenen dus mogelijk. Doe direct de check: Hoeveel kan ik lenen?

Tarieven geld lenen in beeld

Als je een lening oversluit, ga je voor een aantal jaren een verplichting aan met een kredietverstrekker. Dat doe je dus niet zomaar even. Om te laten zien wat je kunt verwachten, hebben we de looptijden en tarieven voor geld lenen op een rij gezet. Ook hebben we een voorbeeldberekening gemaakt. Hieronder zie je van zowel de persoonlijke lening als het doorlopend krediet de minimale en maximale rentepercentages voor verschillende leenbedragen.