Waarom betaal je negatieve spaarrente?

Nederlandse banken moeten verplicht een gedeelte van al het spaargeld op een rekening bij de Europese Centrale Bank (ECB) storten. Tot juli 2022 betaalden ze hiervoor 0,5% rente. De banken berekenden deze kosten door aan de klanten via de negatieve spaarrente.

Inmiddels zijn de rentes van de ECB weer flink verhoogd. Hierdoor betalen banken geen negatieve rente meer, maar krijgen ze juist rente over het geld dat ze bij de ECB neerzetten. Je krijgt dus ook weer gewoon rente op je spaarrekening bij alle banken.

Bij welke banken betaal je in 2024 negatieve rente?

Op dit moment betaal je bij geen enkele bank meer een negatieve rente.

Eerder in 2022 betaalde je nog een negatieve rente bij ABN AMRO, ASN Bank, ING, Knab, Nationale-Nederlanden, Rabobank, RegioBank, SNS Bank en Triodos Bank. Maar sinds 1 oktober 2022, hebben alle banken de negatieve rente helemaal afgeschaft. In dit artikel lees je hoe de negatieve rente tot die tijd werkte.

Als er toch weer banken zijn die een negatieve rente rekenen, zie je dat meteen tijdens je rente berekenen op Rente.nl.

Hoe werkt negatieve rente betalen over spaargeld?

Bij veel banken betaal je negatieve rente bij een spaartegoed van € 100.000 of meer. Je betaalt dan alleen negatieve spaarrente over het spaargeld dat boven de grens van € 100.000 euro uitkomt.

Voorbeeld:

Juliëtte heeft € 135.000 spaargeld. De grens voor negatieve rente is bij haar bank € 100.000. Ze betaalt alleen rente voor het bedrag dat boven deze grens uitkomt. Juliëtte betaalt dus negatieve rente over € 35.000 en niet over het hele bedrag dat ze aan spaargeld heeft.

Betaal je negatieve spaarrente per rekening?

Zoals je in het overzicht ziet, betaal je bij sommige banken negatieve rente per rekening. Heb je veel spaargeld? Bij deze banken kun je de negatieve spaarrente omzeilen door je spaargeld te spreiden over verschillende rekeningen, waardoor je op elke rekening onder de grens voor negatieve rente blijft.

Let op! Sommige banken rekenen negatieve rente over alle spaarrekeningen die je bij die bank hebt. Heb je bijvoorbeeld € 135.000 spaargeld verspreid over 3 rekeningen? Dan betaal je over € 35.000 negatieve rente als de grens voor negatieve spaarrente € 100.000 is bij de bank. Dat jouw spaarsaldo is verspreid over meerdere rekeningen, maakt dan niet uit.

Betaal je negatieve spaarrente per rekening of per persoon?

Bij de banken die negatieve spaarrente rekenen per rekening, betaal je de negatieve rente ook echt per rekening. Deze banken kijken niet naar het aantal rekeninghouders.

Voorbeeld:

Wanda en Jeroen sparen allebei elke maand een bedrag. Dit bedrag zetten ze op hun gezamenlijke spaarrekening. Na jaren van sparen is hun gezamenlijke spaarsaldo opgelopen tot € 150.000. Dit is € 50.000 meer dan de grens van € 100.000 die de bank hanteert voor negatieve spaarrente. Wanda en Jeroen betalen dus negatieve rente over € 50.000. Het maakt daarbij niet uit dat Wanda in de loop der jaren fors meer heeft gespaard dan Jeroen.

Bij de banken die de negatieve spaarrente rekenen over alle spaarrekeningen die bij die bank lopen, betaal je negatieve rente per persoon. Hoe dat werkt, lees je in het onderstaande voorbeeld.

Voorbeeld:

Alexander en Jack hebben een gezamenlijke spaarrekening. Ze sparen maandelijks allebei ongeveer hetzelfde bedrag. Op dit moment bedraagt hun spaarsaldo ruim € 125.000. Op hun betaalrekening staat € 35.000. Omdat het gezamenlijke saldo verspreid wordt over zowel Alexander als Jack, hebben ze dus ieder € 80.000 euro spaargeld. De grens voor negatieve rente ligt bij hun bank op € 100.000. Omdat ze allebei onder die grens zitten, betalen Alexander en Jack geen negatieve spaarrente.

Negatieve rente tips

We geven je graag enkele handige tips om te voorkomen dat je negatieve rente betaalt over je spaargeld.

• Verhuis je spaargeld naar een bank die geen negatieve rente rekent over jouw spaargeld. Ga spaarrente vergelijken en zie direct welke bank de hoogste spaarrente biedt op dit moment.
• Zet een deel van je spaargeld vast op een spaardeposito. Op een spaardeposito krijg je een hogere rente dan op een gewone spaarrekening. Je zet je spaargeld wel voor een bepaalde tijd vast, en kunt het niet tussentijds opnemen. Zet dus alleen geld op een spaardeposito als je het kunt missen voor die periode. Ga rentes vergelijken en zie direct bij welke bank je de hoogste deposito rente krijgt.
• Heb je veel geld over, maar zie je niets in sparen? Investeer dan in je toekomst door lopende leningen of andere schulden versneld af te lossen. Zo verlaag je jouw negatieve vermogen, waardoor je uiteindelijk meer geld overhoudt.
  

.